RC Profesional

Porque actúa como garantía tanto para el profesional como para sus clientes. Si no se dispone de este seguro, ante una negligencia el profesional tendría que hacer frente a las reclamaciones con su propio patrimonio, lo que podría poner en riesgo su estabilidad financiera e incluso la continuidad del negocio. Una póliza de RC profesional protege al asegurado cubriendo esos posibles pagos a terceros, de modo que evita la ruina ante un error costoso y brinda tranquilidad para ejercer la profesión. Además, contar con este seguro aporta confianza a los clientes, ya que saben que, si ocurre un fallo, la aseguradora responderá adecuadamente. En resumen, es una red de seguridad que protege el patrimonio del profesional y da credibilidad a sus servicios.

En términos generales no es obligatorio para todas las profesiones, pero sí lo es en ciertos sectores específicos. Por ejemplo, en España diversas normativas exigen RC profesional a médicos y personal sanitario privado, abogados, corredores de seguros, intermediarios financieros, administradores concursales, entre otros profesionales que manejan riesgos elevados. Fuera de esos casos concretos, para la mayoría de actividades no existe una obligación legal estricta. No obstante, es altamente recomendable contratarlo incluso cuando la ley no lo exija, ya que cualquier profesional puede cometer un error y enfrentar una reclamación. Tener este seguro supone proteger tu negocio ante lo inesperado y ejercer con mayor seguridad, aunque la contratación sea voluntaria pero prudente.

Cubre los daños y perjuicios causados a terceros como consecuencia de errores, omisiones o negligencias en el ejercicio de la actividad profesional asegurada. Esto incluye típicamente: los perjuicios económicos que sufra un cliente (por ejemplo, pérdidas financieras debido a un asesoramiento incorrecto), así como eventuales daños personales o materiales derivados del servicio profesional (por ejemplo, una lesión causada por mala praxis de un sanitario, o daños materiales por un cálculo defectuoso de un ingeniero). La póliza se hace cargo tanto del pago de las indemnizaciones civilmente exigibles al profesional, como de los gastos de defensa jurídica en los que haya que incurrir para responder a la reclamación (honorarios de abogados, procuradores, peritos, etc.), hasta el límite asegurado pactado en póliza. En otras palabras, el seguro toma el lugar del profesional frente al tercero perjudicado, cubriendo las compensaciones económicas y defendiendo sus intereses en tribunales si es necesario. Nota: La RC profesional no cubre absolutamente todos los supuestos (ver siguiente pregunta sobre exclusiones), pero sí aquellos contemplados en el contrato relacionados con la actividad profesional descrita.

Principalmente, no cubre actos realizados de forma deliberada o dolosa. Si el profesional causa un daño intencionadamente o incurre en fraude o mala fe, la aseguradora no asumirá esa reclamación, ya que los seguros solo amparan eventos fortuitos o por negligencia, no conductas dolosas (que además podrían constituir delitos fuera del ámbito asegurador). Tampoco cubre típicamente el pago de multas o sanciones administrativas/penales impuestas al asegurado, dado que no son indemnizaciones a terceros sino castigos personales. Quedan fuera de cobertura, igualmente, las reclamaciones que no pertenezcan al ámbito de la actividad profesional declarada en la póliza (por ejemplo, si se reclama por un servicio que el asegurado ofreció y no estaba descrito en la póliza, ese evento podría ser excluido). Otras exclusiones comunes son los daños sufridos por el propio asegurado o su empresa (la RC cubre daños a terceros, no las pérdidas propias), y las reclamaciones entre partes aseguradas bajo la misma póliza. Cada contrato de seguro detalla en sus condiciones generales las exclusiones específicas, por lo que es importante leerlas con atención para conocer los límites de la cobertura.

Aunque ambos son seguros de responsabilidad civil, cubren escenarios distintos. La RC General (o responsabilidad civil de explotación) se refiere a los posibles daños corporales o materiales que su actividad empresarial pueda causar a terceros en el curso normal de la operación del negocio (por ejemplo, un cliente que se lesiona al resbalar en su oficina o daños materiales causados accidentalmente durante un trabajo). En cambio, la RC Profesional se centra en los daños principalmente económicos –aunque también puede incluir daños físicos o materiales– que resulten de errores, omisiones o negligencias profesionales en el servicio que usted proporciona. En otras palabras, la RC General cubre eventos accidentales comunes (un accidente fortuito en sus instalaciones, defectos en un producto, etc.), mientras que la RC Profesional cubre fallos en el asesoramiento o desempeño profesional (un informe incorrecto, un diagnóstico equivocado, un cálculo mal realizado, etc.). Ambas coberturas se complementan: un negocio típico contrata RC General para riesgos operativos cotidianos y RC Profesional para riesgos inherentes a su expertise o consejo profesional. Si su actividad involucra atención al público y también asesoramiento especializado, es prudente contar con ambos seguros para estar plenamente protegido.